گواهینامه مدیریت ریسک مالی (FRM) چیست؟
چگونه میتوان آن را اخذ کرد؟
22 جولای 2021
گواهینامه مدیریت ریسک مالی یک مدرک حرفهای است که انجمن جهانی کارشناسان ریسک (GARP) [1] اعطا میکند.
مدرک FRM موسسه GARP برای کارشناسان ریسک مالی که در بازارهای مالی فعالیت میکنند به عنوان گواهینامه برتر در سطح جهانی شناخته می شود. برای اخذ گواهینامه FRM، داوطلبان باید دو آزمون سختگیرانه را پشت سر بگذارند و همچنین دو سال در حوزه مدیریت ریسک اشتغال داشته باشند.
حائزان مدرک FRM دارای دانش تخصصی در ارزیابی ریسک هستند و معمولاً برای بانکهای بزرگ، شرکتهای بیمه، شرکتهای حسابداری، سازمانهای تنظیمگر و شرکتهای مدیریت دارایی کار میکنند.
نکات کلیدی
1- مدرک FRM را انجمن جهانی کارشناسان ریسک (GARP) اعطا می کند.
2- حائزان مدرک FRM در ارزیابی ریسک برای بانکهای بزرگ، شرکتهای بیمه، شرکتهای حسابداری، سازمانهای تنظیمگر، و شرکتهای مدیریت دارایی تخصص دارند.
3- دریافت گواهینامه FRM مستلزم قبولی در آزمون دو قسمتی و کسب دو سال تجربه کاری در مدیریت ریسک مالی است.
4- از مزایای دریافت گواهینامه FRM به رسمیت یافتن حرفهای (FRM استاندارد جهانی این حوزه است)، ترقی چشم انداز شغلی، کسب درآمد بالاتر و تبدیل شدن به یک مدیر جامع ریسک بهتر است.
5- به طور کلی اخذ مدرک CFA [2] سختتر است، اما FRM یک گواهینامه تخصصیتر است.
آشنایی با مدرک مدیریت ریسک مالی
دارنده مدرک FRM تهدیدهای وارده به داراییها، به ظرفیت کسب درآمد یا به موفقیت سازمان را شناسایی میکند. دارندگان این مدرک می توانند در حوزه های خدمات مالی، بانکداری، اعطای وام، تجارت یا بازاریابی فعالیت کنند. بسیاری در حوزههایی مانند ریسک اعتباری [3] یا ریسک بازار [4] تخصص پیدا میکنند.
دارندگان FRM با تجزیهوتحلیل بازارهای مالی و محیط جهانی و پیشبینی تغییرات یا روندهای ریسکها را مشخص میکنند. همچنین توسعه استراتژیها برای مقابله با آثار ریسکهای احتمالی از وظایف این مدیران ریسک مالی است.
مدرک FRM باید به تایید انجمن جهانی کارشناسان ریسک (GARP) برسد.
برنامه گواهینامه مدیریت ریسک مالی (FRM)
آزمون مدیریت ریسک مالی (FRM) کاربرد ابزارها و تکنیکهای مدیریت ریسک را در فرایند مدیریت سرمایهگذاری پوشش میدهد.
برای دریافت مدرک FRM، داوطلبان باید یک آزمون جامع و دو قسمتی را با موفقیت پشت سر بگذارند و دو سال تجربه کاری در عرصه مدیریت ریسک مالی داشته باشند.
متخصصانی که دارای مدرک FRM هستند میتوانند در ادامه در برنامههای توسعه حرفهای اختیاری شرکت کنند. برنامه FRM سرفصلهای استراتژیک اصلی مدیریت ریسک را شامل ریسک بازار، ریسک اعتباری، ریسک عملیاتی [5] و مدیریت سرمایهگذاری [6] در بر میگیرد. این آزمون در بیش از 90 کشور جهان معتبر بوده و برای سنجش توانایی یک مدیر ریسک مالی برای مدیریت ریسک در یک محیط جهانی طراحی شده است.
سوالات این آزمون کاربردی و مرتبط با تجربیات کاری در دنیای واقعی هستند. از داوطلبان انتظار میرود که مفاهیم و رویکردهای مدیریت ریسک را همانطور که در فعالیتهای روزانه یک مدیر ریسک به کار میرود، درک کنند.
بخش 1 آزمون مدیریت ریسک مالی (FRM)، 100 سوال دارد که بر چهار مبحث زیر تمرکز دارد (درصدها در پرانتز آمده است):
1- مبانی مدیریت ریسک (20%)
2- تجزیهوتحلیل کمّی (20%)
3- بازارهای و محصولات مالی (30%)
4- مدلهای ریسک و ارزشسنجی (30%)
بخش 2 آزمون شامل 80 سوال از موضوعات زیر است (درصدها در پرانتز آمده است):
1- اندازهگیری و مدیریت ریسک بازار (20%)
2- اندازهگیری و مدیریت ریسک اعتباری (20%)
3- ریسک عملیاتی و انعطافپذیری (20%)
4- اندازهگیری و مدیریت ریسک نقدینگی و خزانهداری (15%)
5- مدیریت ریسک و مدیریت سرمایهگذاری (15%)
6- مسائل جاری در بازارهای مالی (10%)
طبق دادههای اداره آمار کار ایالات متحده، میانگین حقوق سالانه دارندگان FRM در سال 2020، 134,180 دلار بوده است.
طبق آمار اداره آمار کار ایالات متحده، در سال 2018، میانه دستمزد مدیران مالی دارنده مدرک FRM 127,990 دلار در سال بوده است.
انتظار میرود که استخدام دارندگان FRM از سال 2018 تا 2028 بسیار سریعتر از میانگین تمام موقعیتهای شغلی، با نرخ 16 درصد در سال رشد کند. این اداره اعلام کرده که «انتظار میرود در طول دهه آینده وظایف اصلی مدیران مالی شامل مدیریت ریسک و مدیریت وجوه نقد [7]، تقاضای زیادی داشته باشد.»
به طور طبیعی، اکثر دارندگان FRM در صنعت خدمات مالی استخدام میشوند. اما تقاضا برای تیمهای خوب مدیریت ریسک در همه حوزههای اقتصادی از مراقبتهای بهداشتی و مهندسی گرفته تا فناوری و منابع طبیعی زیاد است.
طبق داده های انجمن جهانی کارشناسان ریسک (GARP) 10 شرکت برتر که بیشترین دارندگان FRM را استخدام میکنند به قرار زیر است:
1. ICBC
2. بانک چین
3. HSBC
4. بانک کشاورزی چین
5. سیتی گروپ
6. KPMG
7. بانک آلمان
8. کردیت سوئیس
9. UBS
10. PwC
مدرک تحلیلگر خبره مالی (CFA) یکی از شناختهشدهترین مدارک مالی در جهان است. در حالی که FRM بهعنوان «استاندارد طلایی» مدیران ریسک مالی در نظر گرفته میشود، CFA از همان سطح شهرت میان تحلیلگران مالی برخوردار است.
از آنجایی که هر دو مدرک CFA و FRM تایید اعتبار کارشناسان صنعت مالی را دنبال میکنند، آنها اغلب با یکدیگر مقایسه میشوند.
تفاوت اساسی بین این دو بدین شرح است: FRM مدرکی تخصصیتر از مدرک CFA است. CFA طیف گستردهای از موضوعات که در درجه اول مرتبط با مدیریت سرمایهگذاری، از جمله تجزیهوتحلیل مالی، امور مالی شرکت، سهام، اوراق قرضه [8]، مشتقات مالی [9] و مدیریت پرتفوی هستند را پوشش میدهد.
از سوی دیگر، FRM اساساً بر مدیریت ریسکهای مختلف شامل ریسک عملیاتی، ریسک اعتباری، ریسک بازار و ریسک نقدینگی تمرکز دارد.
همچنین FRM و CFA الزامات مختلفی دارند.
برای دریافت گواهینامه FRM خود، شما باید:
1- هر دو قسمت 1 و 2 آزمون مدیریت ریسک مالی (FRM) را بگذرانید
2- دو سال تجربه مدیریت ریسک مالی حرفهای داشته باشید
برای به دست آوردن مدرک CFA، باید:
1- برای شروع باید مدرک کارشناسی داشته باشید (یا در سال آخر دوره کارشناسی خود باشید)
2- قبولی در سطوح 1، 2، و 3 آزمونهای CFA
3- عضویت در موسسه CFA
4- داشتن 4,000 ساعت تجربه در شغل مرتبط با سرمایهگذاری
مزایای مدرک FRM
مزایای متعدد در کسب گواهینامه FRM وجود دارد.
اول، شهرتی است که با کسب این مدرک حاصل میشود. این مدرک همه جا بهعنوان مدرک اصلی صنعت مدیریت ریسک در نظر گرفته میشود. بنابراین، یک نشانه قوی از توانایی و تجربه در این حوزه است. به عبارت دیگر، اخذ FRM اعتبار قابل توجهی در میان کارفرمایان و همکاران به همراه دارد.
با توجه به سرعت تغییر بازارهای مالی، تقاضا برای کارشناسان مدیریت ریسک احتمالاً در طول زمان افزایش خواهد یافت.
فایده دوم، مزیت آشکار آموزشی آن است. همانطور که قبلا اشاره شد، گواهینامه FRM به کارشناسان درک کاملی از مدیریت ریسک ارائه میدهد. در عمل، این بدان معناست که بدانیم چگونه ریسکهای حیاتی را پیشبینی کرده، پاسخ داده و با آنها سازگار شویم.
سوالات متداول آزمون مدیریت ریسک مالی
u003cstrongu003eCFA بهتر است یا FRM؟u003c/strongu003e
u003cpu003eاین تا حد زیادی به u003cbu003eمسیر شغلیu003c/bu003e شما بستگی دارد. به طور کلی، FRM برای نقشهای u003cbu003eمدیریتیu003c/bu003e که به طور خاص روی u003cbu003eریسکu003c/bu003e تمرکز دارند در نظر گرفته میشود (به عنوان مثال، u003cbu003eمدیر ریسک اعتباریu003c/bu003e، u003cbu003eمدیر ریسک مقرراتیu003c/bu003e، u003cbu003eمدیر ریسک عملیاتیu003c/bu003e و غیره). از سوی دیگر، دارندگان CFA در رده اول u003cbu003eکارشناسان مدیریت سرمایهگذاریu003c/bu003e قرار دارند (به عنوان مثال، u003cbu003eتحلیلگر سرمایهگذاریu003c/bu003e، u003cbu003eمدیر پورتفویu003c/bu003e، u003cbu003eمشاور مالیu003c/bu003e و غیره).u003c/pu003e
u003cstrongu003eآیا FRM سخت تر از CFA است؟u003c/strongu003e
u003cpu003eامتحانات FRM سخت هستند، اما به سختی امتحانات CFA نیستند.u003cbr /u003eنرخ قبولی برای FRM بخش اول معمولاً در محدوده u003cbu003e40٪u003c/bu003e و u003cbu003e50٪u003c/bu003e قرار میگیرد. برای بخش دوم، نرخ قبولی بین u003cbu003e50٪u003c/bu003e و u003cbu003e60٪u003c/bu003e متغیر است.u003cbr /u003eبرای آزمونهای CFA، نرخ های قبولی تاریخی برای سطح 1 و سطح 2 به طور کلی در محدوده u003cbu003e40٪u003c/bu003e و u003cbu003e50٪u003c/bu003e است. نرخ قبولیهای سطح 3 معمولاً در حدود 50 درصد است. این ترکیب از نرخ های قبولیهای پایینتر و یک مرحله آزمون بیشتر است که CFA را سختتر از FRM میکند.u003c/pu003e
u003cstrongu003eهزینه اخذ مدرک FRM چقدر است؟u003c/strongu003e
u003cpu003eبرای FRM یک هزینه ثبت نام u003cbu003e400 دلاریu003c/bu003e برای متقاضیانی که اولین بار است در آزمون FRM شرکت میکنند دریافت میشود.u003cbr /u003eاز آن به بعد، ثبت نام استاندارد u003cbu003e750 دلاریu003c/bu003e برای آزمون اول و u003cbu003e750 دلارu003c/bu003e دیگر برای آزمون دوم لازم است. با این حال، اگر زودتر ثبت نام کنید، میتوانید مبلغ تخفیفخورده u003cbu003e550 دلاریu003c/bu003e برای ازمون اول و u003cbu003e550 دلاریu003c/bu003e را برای ازمون دوم پرداخت کنید.u003c/pu003eu003cpu003eu003cspan style=u0022font-size: 28px;color: #000080u0022u003eu003cstrongu003eجمعبندیu003c/strongu003eu003c/spanu003eu003c/pu003eu003cpu003eFRM گواهینامه حرفهای پیشتاز برای مدیران ریسک است و به طور گسترده به عنوان u003cbu003eاستاندارد جهانیu003c/bu003e برای u003cspan style=u0022color: #3366ffu0022u003eu003ca style=u0022color: #3366ffu0022 href=u0022https://econclinic.com/%d8%b1%db%8c%d8%b3%da%a9-%d9%87%d8%a7%db%8c-%d9%85%d8%a7%d9%84%db%8c-%d9%88-%d8%a7%d9%86%d9%88%d8%a7%d8%b9-%d8%a2%d9%86/u0022 target=u0022_blanku0022 rel=u0022noopeneru0022u003eریسک مالیu003c/au003eu003c/spanu003e شناخته شده است. تقاضای فعلی برای دارندگان FRM بالاست و به نظر میرسد در طول زمان به رشد خود ادامه دهد.u003cbr /u003eاین در حالی است که CFA به طور کلی u003cbu003eمعتبرترu003c/bu003e و دستیابی به آن u003cbu003eسختترu003c/bu003e به نظر میرسد، مزیت بزرگ FRM در تمرکز بسیار تخصصی آن بر u003cbu003eریسکu003c/bu003e نهفته است. برای کارشناسانی که به دنبال متمایز کردن خود، u003cbu003eارتقای چشمانداز شغلیu003c/bu003e و دریافت u003cbu003eحقوق بهترu003c/bu003e بهویژه در حوزه مدیریت ریسک هستند، FRM بهترین است.u003c/pu003enu003cpu003eمنبع: u003cspan style=u0022color: #3366ffu0022u003eu003ca style=u0022color: #3366ffu0022 href=u0022https://www.investopedia.com/terms/f/frm.aspu0022 target=u0022_blanku0022 rel=u0022noopeneru0022u003eInvestopediau003c/au003eu003c/spanu003eu003c/pu003enu003cpu003eu003cstrongu003eu003cspan style=u0022font-size: 22pxu0022u003eبیشتر بخوانید:u0026nbsp;u003cspan style=u0022color: #130170u0022u003eصفر تا صد u003ca style=u0022color: #130170;font-size: 22pxu0022 href=u0022https://econclinic.com/%d8%a2%d9%85%d9%88%d8%b2%d8%b4-%d8%a8%d9%88%d8%b1%d8%b3/u0022 target=u0022_blanku0022 rel=u0022noopeneru0022u003eآموزش بورسu003c/au003e (رایگان)u003c/spanu003eu003c/spanu003eu003c/strongu003eu003c/pu003enu003cp style=u0022direction: ltru0022u003eu003cspan style=u0022color: #3366ffu0022u003eu003ca style=u0022color: #3366ffu0022 href=u0022#_ftnref1u0022 name=u0022_ftn1u0022u003eu003csupu003e[1]u003c/supu003eu003c/au003e u003ca style=u0022color: #3366ffu0022 href=u0022https://www.garp.org/u0022 target=u0022_blanku0022 rel=u0022noopeneru0022u003eu003csupu003eGARPu003c/supu003eu003c/au003eu003c/spanu003eu003c/pu003eu003cp style=u0022direction: ltru0022u003eu003cspan style=u0022color: #3366ffu0022u003eu003ca style=u0022color: #3366ffu0022 href=u0022#_ftnref2u0022 name=u0022_ftn2u0022u003eu003csupu003e[2]u003c/supu003eu003c/au003e u003ca style=u0022color: #3366ffu0022 href=u0022https://www.cfainstitute.org/en/programs/cfau0022 target=u0022_blanku0022 rel=u0022noopeneru0022u003eu003csupu003eCFA Program (CFA Institute)u003c/supu003eu003c/au003eu003c/spanu003eu003c/pu003eu003cp style=u0022direction: ltru0022u003eu003cspan style=u0022color: #3366ffu0022u003eu003ca style=u0022color: #3366ffu0022 href=u0022#_ftnref3u0022 name=u0022_ftn3u0022u003eu003csupu003e[3]u003c/supu003eu003c/au003e u003ca style=u0022color: #3366ffu0022 href=u0022https://www.investopedia.com/terms/c/creditrisk.aspu0022 target=u0022_blanku0022 rel=u0022noopeneru0022u003eu003csupu003eCredit Risk (Investopedia)u003c/supu003eu003c/au003eu003c/spanu003eu003c/pu003eu003cp style=u0022direction: ltru0022u003eu003cspan style=u0022color: #3366ffu0022u003eu003ca style=u0022color: #3366ffu0022 href=u0022#_ftnref4u0022 name=u0022_ftn4u0022u003eu003csupu003e[4]u003c/supu003eu003c/au003e u003ca style=u0022color: #3366ffu0022 href=u0022https://www.investopedia.com/terms/m/marketrisk.aspu0022 target=u0022_blanku0022 rel=u0022noopeneru0022u003eu003csupu003eMarket Risk (Investopedia)u003c/supu003eu003c/au003eu003c/spanu003eu003c/pu003eu003cp style=u0022direction: ltru0022u003eu003cspan style=u0022color: #3366ffu0022u003eu003ca style=u0022color: #3366ffu0022 href=u0022#_ftnref5u0022 name=u0022_ftn5u0022u003eu003csupu003e[5]u003c/supu003eu003c/au003e u003ca style=u0022color: #3366ffu0022 href=u0022https://www.investopedia.com/terms/o/operational_risk.aspu0022 target=u0022_blanku0022 rel=u0022noopeneru0022u003eu003csupu003eOperational Risk (Investopedia)u003c/supu003eu003c/au003eu003c/spanu003eu003c/pu003eu003cp style=u0022direction: ltru0022u003eu003cspan style=u0022color: #3366ffu0022u003eu003ca style=u0022color: #3366ffu0022 href=u0022#_ftnref6u0022 name=u0022_ftn6u0022u003eu003csupu003e[6]u003c/supu003eu003c/au003e u003ca style=u0022color: #3366ffu0022 href=u0022https://www.investopedia.com/terms/i/investment-management.aspu0022 target=u0022_blanku0022 rel=u0022noopeneru0022u003eu003csupu003eInvestment Management (Investopedia)u003c/supu003eu003c/au003eu003c/spanu003eu003c/pu003eu003cp style=u0022direction: ltru0022u003eu003cspan style=u0022color: #3366ffu0022u003eu003ca style=u0022color: #3366ffu0022 href=u0022#_ftnref7u0022 name=u0022_ftn7u0022u003eu003csupu003e[7]u003c/supu003eu003c/au003e u003ca style=u0022color: #3366ffu0022 href=u0022https://en.wikipedia.org/wiki/Cash_managementu0022 target=u0022_blanku0022 rel=u0022noopeneru0022u003eu003csupu003eCash Management (Wikipedia)u003c/supu003eu003c/au003eu003c/spanu003eu003c/pu003eu003cp style=u0022direction: ltru0022u003eu003cspan style=u0022color: #3366ffu0022u003eu003ca style=u0022color: #3366ffu0022 href=u0022#_ftnref8u0022 name=u0022_ftn8u0022u003eu003csupu003e[8]u003c/supu003eu003c/au003e u003ca style=u0022color: #3366ffu0022 href=u0022https://www.investopedia.com/terms/b/bond.aspu0022 target=u0022_blanku0022 rel=u0022noopeneru0022u003eu003csupu003eBond (Investopedia)u003c/supu003eu003c/au003eu003c/spanu003eu003c/pu003eu003cp style=u0022direction: ltru0022u003eu003cspan style=u0022color: #3366ffu0022u003eu003ca style=u0022color: #3366ffu0022 href=u0022#_ftnref9u0022 name=u0022_ftn9u0022u003eu003csupu003e[9]u003c/supu003eu003c/au003e u003ca style=u0022color: #3366ffu0022 href=u0022https://www.investopedia.com/terms/d/derivative.aspu0022 target=u0022_blanku0022 rel=u0022noopeneru0022u003eu003csupu003eDerivatives (Investopedia)u003c/supu003eu003c/au003eu003c/spanu003eu003c/pu003enu003cpu003eu003cstrongu003eu003cspan style=u0022font-size: 22pxu0022u003eبیشتر بخوانید: u003cspan style=u0022color: #130170u0022u003eu003ca style=u0022color: #130170;font-size: 22pxu0022 href=u0022https://econclinic.com/%d9%88%d8%a7%d8%b1%d9%86-%d8%a8%d8%a7%d9%81%d8%aa-%da%a9%db%8c%d8%b3%d8%aa%d8%9f/u0022 target=u0022_blanku0022 rel=u0022noopeneru0022u003eوارن بافت کیست؟u003c/au003eu003c/spanu003eu003c/spanu003eu003c/strongu003eu003c/pu003enn nu003cspan style=u0022font-size: 22pxu0022u003eلینک کوتاه: u003cspan style=u0022color: #3366ffu0022u003eu003ca style=u0022color: #3366ff;font-size: 22pxu0022 href=u0022https://b2n.ir/k94936u0022 target=u0022_blanku0022 rel=u0022noopeneru0022u003ehttps://b2n.ir/k94936u003c/au003eu003c/spanu003eu003c/spanu003enu003cp class=u0022econ-course-ctau0022u003eu003cstrongu003eمیخواهید عمیقتر یاد بگیرید؟u003c/strongu003e u003ca href=u0022https://econclinic.com/forex-fundamental-analysis/u0022u003eآموزش فاندامنتال فارکسu003c/au003e — تحلیل دادههای اقتصادی و تصمیمهای بانکهای مرکزی برای معامله در بازار جهانی ارز.u003c/pu003e
