چرایی گام برنداشتن بانکها به سمت بانکداری دیجتیال
گفتوگوی دکتر علی سعدوندی با پولنیوز
مزایای بانکداری دیجیتال
مزایای بانکداری دیجیتال برای بانکها به کاهش هزینهها، افزایش درآمد، جذب و حفظ مشتریان و دارا بودن مزیت رقابتی، منطبق بودن با قانونگذاری جدید و بهرهگیری از مزایای فناوریهای جدید است. همچنین برای مشتریان بهبود خدمات و ارائه محصولات، برنامههای کاربردی هوشمند بانکی که اجازه انجام تمامی تراکنشهای مورد نظر از هر دستگاهی به انتخاب مشتری را از ابتدا تا انتها (با دستورالعملهای واضح و مکانیسمهای عاری از خطا) میدهند، دسترسی به طیف گستردهای از خدمات (پسانداز، سرمایهگذاری، بیمه، وام، وام مسکن، ارز خارجی و غیره) خدمات جدید مفید برای مشتری مانند هشدارها، اطلاعیهها، بودجهبندی، تجزیه و تحلیل هزینهها، برنامههای پسانداز، محاسبهگری مالی، هزینهها و کارمزدهای پایین (و بنابراین بانکداری ارزانتر) و نوعی از بانکداری که نیازهای مشتری را برآورده میکند.
دلایل گام برنداشتن بانکها به سمت دیجیتالی شدن
اما چرا بانک ها در شرایط همه گیری ویروس کرونا و تعطیلی بسیاری از مشاغل به سمت دیجیتال شدن قدم بر نمی دارند؟
در همین رابطه دکتر علی سعدوندی کارشناس ارشد امور بانکی و مالی به خبرنگار پول نیوز گفت: بانکها انگیزهای برای بانکداری دیجیتال ندارند یعنی به سمت ارتقا کیفیت حرکت نمیکنند و علت آن هم به نبود رقابت کافی در نظام بانکی باز میگردد.
وی افزود: حدود 30 موسسه مالی و اعتباری [1] در کشور وجود دارد اما نکته اصلی این است که موانع ورود بسیار گسترده است. طی سالهای گذشته حتی یک مجوز موسسه مالی و اعتباری اعطا نشده است. همچنین موسساتی مانند بانکهای دیجیتال یا بانکهای تمام الکترونیک بدون شعبه که باید تشکیل میشد و بانک مرکزی هم تشویق می کرد که آنها ورود پیدا کنند، متاسفانه به آن سمت قدم برداشته اما در دنیا و کشورهای پیشرفته این موسسات نوین به سرعت در حال گسترش است. در کشور ما به بانکهای موجود در کشور بسنده کردهایم در حالی که ضعف خدماتدهی بانکها به طور واضح مشهود است.
استاندارد پایین بانکها عامل وضع فعلی
دکتر سعدوندی ابراز کرد: فضای نظام بانکی در کشور، فضای رقابتی نیست. از طرفی استانداردهای نظام بانکی با سرعت کافی ارتقا پیدا نکرده است که بانکها را مجبور کند تا کیفیت و سهولت دسترسی به خدمات خود را ارتقا دهند. در کشور ما هیچ برنامهای برای ارتقای استانداردهای نظام بانکی وجود ندارد.
این کارشناس ارشد امور بانکی و مالی اظهار کرد: تعداد بسیاری از شرکتهای فینتک [2] تشکیل شدند که برخی از آنها در سطح بینالمللی از جایگاه ویژهای برخوردار هستند و حتی نوآوریهایی در کشور ما صورت گرفت که در سطح جهانی بیسابقه بود، اما واقعیت این است که مسئولان بانک مرکزی، از نیروی جوان، استارت آپها و فینتکها، حمایت لازم را نمیکنند.
وی مطرح کرد: بازار بانکی در کشور ما یک بازار سنتی روابطی است که اکثر مدیران بانکها که مورد تایید قرار میگیرند، با بانکداری نوین آشنایی ندارند. مثلا افرادی برای هیات مدیره بانکها مورد تایید قرار گرفتهاند که قبل از منصوب شدن به سمت جدید یک روز سابقه بانکداری نداشتهاند. طبیعی است که در چنین شرایطی نظام بانکی کشور ما از لحاظ کیفی از رشد کافی برخوردار نباشد.
لزوم نگرش نوین در ارائه سرویس بانکها
دکتر سعدوندی در پاسخ به این سوال که آیا نیاز است همهی بانکها به سمت دیجیتال شدن قدم بردارند یا خیر؟ عنوان کرد: بانکها باید به سوی دیجیتال شدن قدم بردارند همچنین باید در ارتباط میان مردم و بانکها یک انقلاب صورت گیرد که اصلا در این زمینه تلاشی صورت نمیگیرد. چند بانک بزرگ در کشور سرویسها و اپلیکیشنهای متعددی دارند اما هیچ تلاشی برای شناسایی و معرفی آنها به مردم، نداشتهاند یا ابزارهایی معرفی شده است که برای کاربر مفید نبوده و کاربر نمیتواند با آن ارتباط برقرار کند.
اهمیت فناوریهای نوین در دیجیتالی شدن بانکها
این کارشناس ارشد امور بانکی و مالی بیان کرد: نظام بانکی باید به همهی اقشار مختلف در جامعه خدمات ارائه دهد که این موضوع در کشور ما به این صورت است که فقط به کسانی که قدرت بالاتری دارند، خدمات ارائه می شود.
وی ابراز کرد: در جهان انقلابی به نام فناوری تنظیمگری و نظارت (RegTech) [3] وجود دارد که استارتآپها ایجاد میشوند و سطح و کیفیت نظارت را افزایش میدهند اما این استارتآپها در کشور ما وجود ندارد.
دکتر سعدوندی خاطر نشان کرد: در دنیا استارتآپهای بانکی که تحت عنوان فینتک شناخته میشوند، اجازه دسترسی به پلتفرمهای بانکی را دارند و تحت عنوان (Open Banking) یا همان بانکداری باز شناخته میشوند که در کشور ما هنوز راه درازی در این زمینه در پیش است.
